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富通重疾险-守护168二详细评测

2019-04-30

富通更新「守护168」二代，2代已经面世了，「守护168」二代真正意义上做到“低保费高保障”，目前香港保险市场数友邦加裕智倍保的保费最低了，在保诚、安盛、宏利陆续出来的重疾产品保障覆盖越来越多，但保费是一个比一个贵啊。「守护168」二代维持保费不变进行升级！！升级了什么？又如何让人掉下巴，一起看看吧。

一、「守护168」二代市场首创

1、涵盖168项严重疾病

69项重疾、15项中症、67项轻疾、17项儿童疾病。

2、确诊中症后永久豁免保费

罹患15项中症后豁免后续应付的所有保费。

3、呼吸系统疾病额外赔偿

市场首创！为指定呼吸系统疾病提供最高额外80%赔付。这一部分所涉及到的疾病种类、年龄段、赔偿金额比例不同等重叠，因此这个额外赔偿的规则会比较复杂。感兴趣的朋友可以私信

二、「守护168」二代市场优势

1、保障还原利益

罹患重疾、中症、儿童疾病1年后，可以还原高达90%保额，相当于额外赔付两次轻症+一次中症。在“保障还原利益”的作用下，「守护168」二代的中症、轻症和少儿疾病为额外赔付，不占用原重疾险保额（距离重疾赔偿间隔1年以上即可）。

2、癌症多次赔偿

最多3次赔偿，每次为原保额的100%。新症间隔期1年、复发或持续间隔期3年。

3、中风/严重心脏病发作额外赔偿

最多2次，每次为原保额的100%。

4、保额升级

投保年龄为20岁或以下首20年保额提升80%，投保年龄为21岁或以上首10年保额提升60%。

5、原位癌保障

保障所有器官的原位癌（皮肤癌除外），不同器官原位癌可获2次赔偿。

6、良性肿瘤额外赔偿

为切除18个指定器官的良性肿瘤提供最高额外20%保额最多2次(上限为5万美元)，在肿瘤未恶化前及早切除，免除后患。

7、良性病变专属保障

受保人在投保时患有指定良性病变令保单额外加费，而在2年等候期后并符合富通相关的核保条件，富通将会豁免就指定良性病变衍生的额外保费。

8、保费、分红、利率

保费与「守护168」一代完全相同，稍高于友邦加裕智倍保，低于保诚守护健康危疾加护保。无周年红利，仅有终期红利，长线分红预期收益较高，在4%~6%之间。

「守护168」二代的目标资产分配如下：

•固收类资产：25%~50%；

•权益类资产：50%~75%。

对于一款重疾险而言，「守护168」二代的权益类资产占比应该算得上是比较高的，会导致产品非保证分红的波动幅度增加。

以下是10岁小男孩的现金价值、收益率、保额、杠杆倍数演示（保额5.32万美元，25年缴费，每年保费734美元）：

以下是45岁男性的现金价值、收益率、保额、杠杆倍数演示（保额约6万美元，25年缴费，每年保费2,384美元）：

「守护168」二代危疾保障一览表

「守护168」二代与市场保费对比

以非吸烟人士为例，保费缴付年期=18/20年，保额=62,500美元

「守护168」二代产品总结

「守护168」二代的升级，所走的路线是“加量不加价”的升级：新增“良性肿瘤额外赔偿”、市场原创“呼吸系统疾病额外赔偿”、提升“保额升级”和“保障还原利益”的比例、对保单条款中原位癌和既往症的定义进行优化、将不可抗辩条款应用于重疾赔偿（原来只针对身故赔偿）、对投保人的利益保障更加友善，并且延续了「守护168」一直在市场上独有“中症赔偿”+“中症豁免保费”特性，保费合理，整体来看性价比相当不错。

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