在内地保险利率下降到3%之后，更多内地居民选择到香港买储蓄险，大部分人都是奔着高收益去的，要知道香港储蓄分红险收益预期能达到6%~7%。
那么香港保险的收益为什么这么高？这么高的利率真的能实现吗？其实就是保险公司用消费者缴纳的保费去进行投资，获取的收益一部分到客户手中，一部分作为保险公司的利益。因此我们到手的收益能有多高，很大程度上取决于保险公司的投资能力和投资方式。而内地对保险公司的投资限制是非常严格的，投资方式和投资比例都有具体的要求。内地保险公司主要投资配置是固收类产品，这类产品的共同特点就是低风险、低收益；比如货币基金、银行储蓄等等。并且投资存款和债券的资金占比超过50% 。随着存款利率和债券利率的不断走低，内地保险的预定利率也在持续走低。另外，内地保险投资主要局限于国内，对境外投资相当谨慎；要求也很严格，审核流程及材料繁杂。而香港是国际金融中心，经济更加开放自由。香港保险公司的投资方式也更加多元化。香港保险公司可在全球范围内进行分散投资—一部分资金投入到固定收益、股权等多个领域，比较稳健。另一部分又可跨币种、跨国家在全世界范围内寻找优质的投资机会，投资也更加灵活。这样不仅能充分享受全球各类优质资产带来的不菲收益，还可以降低单一货币/单一地域经济波动带来的经济风险。保险公司自然也可以赚更多的钱，消费者最终能获得的分红也会越多 。香港汇集了160多家国际保险公司，市场竞争是相当激烈的，因此很多香港保险公司通过“让利”来吸引客户。在分红保险上，不断提高红利收益分配比例，如：来源于香港保诚来源于香港宏利来源于香港富通还有很多没有做出具体承诺的保险公司，在派发红利时也会遵循“保单持有人优先”的基本原则。香港分红险收益一般是由保证收益和非保证收益（分红）组成。
英式分红中的复归红利相当于保额，只会在身故的时候和赔偿金一起赔付，或者在退保时按照一定比例兑换成现金支付。美式分红中的现金红利相当于现金，可以在任意时间提取，流动性更强。源自债券和固定收益类资产的投资回报。这部分的钱是非保证的，但公布后即获保证。这部分收益受高风险高收益资产投资的影响。保险公司每年会公布；但在公布之后，终期红利还是有可能变动的。香港保险的保证收益部分是低于内地保险的。因为香港储蓄险的大部分收益都来自于非保证部分，非保证部分是会上下浮动的，但上不封顶，因此预期总收益会高出内地储蓄险很多。至于最后预期收益有多高，就需要看每个保险公司的具体分红实现率了。香港保险收益之所以这么高，主要是因为香港保险公司的投资策略更开放自由，可投资全球市场，灵活性更高；加上香港保险公司竞争非常激烈。香港的资产管理更加完善和成熟，保单实际收益会最大概率按照预期目标实现。
香港保险产品数量颇多，条款较为复杂，想通过自己的力量挑选出最适合自己的产品并不简单。如果您有配置香港储蓄保险的想法，建议找专业人士理性分析产品，充分了解收益和风险后再做决定。
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