现今生活节奏快，有不少人在投保后，因为疏忽大意忘缴保费，有的会因为资金一时周转不开而没有办法及时缴费，那么没有按时交纳保费时我们该怎么做？保单是不是马上就会失效了呢？下面小宝为你分析一下保费逾期没缴纳后，将要面临的情况。

一、关于缴费日

缴费日一般是保单周年日，在这里保单周年日即是合同生效日起，一年后对应的生效日。比如说2015年8月18日生效的，首个保单周年日就是2016年8月18日。除了保单周年日缴费外，我们也会遇到生日回溯的问题。

那么什么是生日回溯呢？简单的说就是把保单生效日期往前推，推到出生日期，这样每年的保费续缴日期就不是保单周年日了，而是我们生日回溯后的出生日期。

保险公司一般都会在您的缴纳日之前会发平邮提醒客户缴纳费用，一般提前一个月。各大保险公司一般会有30天的宽限期，即保单周年日延后一个月。部分产品最长可以延迟一年，不过需要填写申请报告。

二、保费宽限期

对于不能及时缴费的客户，保险公司都会宽限一个月或两个月时间，在宽限期内缴费，不影响保单的效力。假如投保人过了这个期限还没有缴纳保费的话，保险公司会使用保单账户里面的现金储蓄金抵交保费；或者使用现金价值抵交保费；加入现金价值不足够的话，该保单便会自动失效。友邦和保诚的宽限期为31天！

三、过了宽限期怎么办？

如果过了“宽限期”，保单也只是进入“休眠”，可以申请保单复效。但是无论是长期寿险还是附加医疗险，如果过了“宽限期”还没有缴纳保费，那你的保单就真的要失效了。保险公司的规定是“合同效力”中止，此后发生的保险事故，保险公司不承担任何保险责任。

不过，注意这里保险公司提出的是“中止”而非“终止”。按照规定，只要你在“宽限期”之后的两年内补交应缴保费，那么你的保单就会“起死回生”，保险合同的效力得到恢复。此前你所拥有的任何保险保障，可以继续拥有。

四、保单复效期

保单复效期即指投保人在没有缴清保费情况下，但是又没有申请退保的状况下，在一定的期间内，投保人可以申请复效。香港保险公司的保单复效期为两年，国内保险公司也是两年，但是有一部分香港保险公司的保单复效期为五年。

友邦加裕倍安保的复效期为5年；友邦充裕未来的复效期为2年；保诚隽升的复效期为24个月。

所以当真的忘记缴纳保费时，保单是立马不会就失效的，还会有宽限期以及保单复效来处理的。

五、保单失效后如何复效？

首先，保单持有人必须在合同效力中止后的一定期限内(通常为2年)提出复效申请；其次，保单复效需要补交所欠保费及保单贷款利息；最后，必要时还会核查保单持有人或受保人的健康状况，确认是否符合核保条件。

如果条件符合的，经保险公司核保同意，缴清失效期间的保费及利息，可恢复保险合同效力，但保单失效期间发生的保险事故不列入索赔范围。条件不符合的，可能无法办理保单复效。

六、为什么要重新核查被保人的健康状况呢？

因为从保险公司角度来看，复效无异于重新投保。为了控制风险，保险公司会要求被保险人按规定重新体检。如果体检结果表明，被保险人身体健康状况发生变化，综合考虑其职业风险、居住环境等因素进行评估，从而决定是否复效其保单，如果不符合核保条件，保险公司可以拒绝保单复效。

七、缴费方法

1、现金付款

香港保险保单的持有者可以亲自或者委托亲友赴香港，在保险公司指定的银行缴付现金，并且提供保单号码。如果数额比较大（超过1万美元），会要求本人到场，并出示相关证件。

成本：往返香港的费用。

2、香港银行自动转账

这是最省心最安全的办法。开设香港银行账户，然后关联保险账户，每年定期汇款，你只要在第二年缴费1个月前完成关联就可以。

成本：每年的汇款费用和账户管理费。

3、内地银行柜台

也可以在内地的银行柜台上购买汇票邮寄到香港保险公司，或者兑换外币电汇到香港保险公司的账户。

成本：汇票——购买成本+邮寄成本，100人民币以内；电汇——跨境汇款费用：200人民币左右

五、续缴保费注意事项

1、汇率问题

香港保险的保单货币一般都是港币或者美元，内地居民在续缴保费的时候需要将人民币兑换成相应的保单货币。每年的保费金额是固定的，但这段时间人民币汇率跌跌不休，我们需要用更多的人民币去兑换保费，会给大家造成一种保费增加的错觉。

2、开通网上银行服务

在内地银行申请代开香港银行账户时，一定要开通网上银行服务，否则你将无法在国内进行网上缴费。

3、第三方汇款账户

开设香港银行账户，有些香港银行要求对第三方汇款账户进行登记，所以在开户申请时就要把那些将来可能汇款的第三方账户登记好（尤其是保险公司的银行账户），或申请好相关电子密码器（类似于内地银行的U盾），如果是开完银行账户后再去登记或申请，就会比较浪费时间和精力了。

虽然说香港买保险忘缴保费，还会有宽限期以及保单复效来处理的。但是港保保还是要提醒大家，不管是要退保还是暂停保单，一定要及时、尽早通知自己的保险经纪人或保险公司，尽早处理好相关的手续，千万不要放着不管，否则受伤的终究还是自己。

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