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有了社保还要买香港保险吗？

2019-05-17

社会保障保险简称为社保。是属于国家主导的一种保险，一般指城镇职工基本养老保险，由个人、单位及地方政府三方共同缴纳，其中地方政府部分是用来支付“老人”的养老保险和“中人”过度账户部分的养老保险。一般还需由商业保险去补充或替代。

1.社保一般没有生命保额

若因疾病身故，社保不可能象商业保险那样赔付较大的保额给被保险人

例：张某在某银行工作了10年后离职，按规定要缴15年社保后才可领养老金，他于是就自己缴余下的5年，结果刚缴了4年，不幸的是去年底因故离世，结果社保只赔付了3000元抚恤金。试问：在一个火化费，墓地费上万元的城市，3000元能做什么？他的离世不但带给家人的是痛苦，而且是一笔很大的经济负担。

2.社保没有豁免保费的功能

若投保香港重疾险期间，投保人发生重大疾病（包括因意外导致）时，那么余下的未缴保费哪怕每年数万元，都不用缴了，而社保还是要缴的。

3.社保没有投资功能

国家不可能代投保人用缴社保的钱去进行投资，而商业保险公司用客户的保费代客户进行投资国家大型基础建设、股票及债券投资理财。

4.养老仅靠社保的是不够的

成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用。社保是最基本的，决定了它只是保障被保人在老年有饭吃，而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活，就要靠其它储蓄及投资了。举例：一个现在月收入3000元的人，按他的工资标准缴社保，老了每个月也只能领1000多元。这样的月收入，会导致生活水准一下子降很多。

5.社保没有避税功能

而商业保险却可以让你家人把财富安全的交到想交付的人手中。我国即将实施的高税率的遗产税及更高税率的赠予税，会让很多私人财富变为国家所有，所以现在越来越多的人，哪怕是只有房产的人也在开始使用商业保险这一功能进行避税，因为商业保险所存的钱给受益人，而不是继承人，所以不用征遗产税。

6.保险有避债功能

例：一个破产且欠债上亿的且所有银行账户都被查封冻结的人，只要他的保险账户有足够的钱，那么仍然可以过上幸福的晚年生活。

7.社保只报销《社保药品目录》中的药品

也就是说新药及一些进口的昂贵的药品一般是报销不了的，而商业保险却是可以的。 OTC（OverThecounter）非处方药物，我国卫生部医政司是这样定义的：它是消费者可不经过医生处方，直接从药房或药店购买的药品，而且是不在医疗专业人员指导下就能安全使用的药品，即不需要凭借执业药师或助理药师的处方既可自行选购、使用的药品。所以非处方药的药品一般具有安全、有效、价廉、方便的特点。

8.社保对医疗实行的是报销制度
社保制度下，先垫钱后报销，而香港重疾险则是先赔钱后治疗。通常人患病后，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：一是后续消费品后续治疗费用；二是不能工作而失去收入来源费用；三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。这些费用都可以通过香港保险解决。

综上，商业保险是社保必要的补充！不可或缺。而对于内地人士而言，香港保险又有着保费低，保障全，分红高等诸多优势。

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